行車在路上，縱使自己已經做好防衛駕駛，也難免會遇到三寶在路上橫行無阻，成為其他駕駛的一大阻礙， 據網路統計， 最困擾大家的駕駛行為前三名包括:任意變換車道、高速蛇行鑽車縫、未保持安全車距。萬一他人反應不及，就很容易發生車禍事故。

類似的新聞事件屢見不鮮。近日，一名機車騎士在穿梭車陣時，不慎擦撞到一輛藍寶堅尼休旅車，造成車身出現些微損傷。初步估計，維修費至少需要5萬台幣。騎士見狀後，立刻在現場下跪求饒，希望車主能夠原諒他。幸運的是，這位車主心軟，沒有要求任何賠償。在台灣的道路上，也經常可以看到瑪莎拉蒂、法拉利、麥拉倫等價值千萬的超級跑車。若在騎車或開車時一時不慎，撞上這些車輛，維修費動輒高達百萬台幣。如果下跪求饒無效，那該怎麼辦呢？

不論是機車騎士還是汽車駕駛人，在路上遇到千萬超跑都最好要保持安全距離，畢竟意外防不勝防，因此，除了平常養成良好的駕駛習慣，也必須了解能保障自己利益的"三大車險"，這次就帶著各位用路人一起簡單的瞭解這三大車險分別涵蓋的範圍。

一、強制險

「強制汽/機車責任險」是一種必須投保的政策性保險，如未投保將會被處罰！這種強制險是車險中最基本的保障，當車禍發生時，它可以保障自己車上的乘客、其他車輛的駕駛與乘客，以及路人的受傷或死亡。

然而，由於是基礎保險，除了不保障駕駛本人外，每人死亡或失能的最高賠償額僅為200萬元，傷害醫療給付每人最高僅為20萬元。在現實情況中，這些賠償額度往往不足，而且強制險也不包括財物損失的賠償。

二、第三責任險

有時車禍的衝擊力道可能很大，導致對方重則死亡或失能，輕則需要支付醫療費用，還可能包括後續的休養復健看護費用以及工作中斷帶來的經濟損失。此外，現在的新車通常配備許多精密的先進電子設備，如果發生車禍，維修費用也相當可觀。因此，第三人責任險是所有車主都應該投保的汽車保險。

第三人責任險的主要功能是補充強制險保障的不足，賠償對象包括車外第三人和對方車輛的財物損失。建議車主們投保時，將體傷保額設在至少300萬元以上，財損保額設在至少50萬元以上。

三、超額責任險

開車上路如果不小心撞到超跑，維修費可能高達數百萬元，真的會讓人「一夜致負」。光靠強制險和第三人責任險根本無法負擔這樣的巨額賠償，因此「超額責任保險」，俗稱「超跑險」，應運而生。其主要功能就是補足強制責任險和第三人責任險不足的部分，提供更高的賠償額度來應對超跑等高價車輛的維修費用。

常見問題

Q:如果開車(或騎車)的駕駛非本人，也有保障嗎?

A:由於強制險、第三人責任險和超額責任險的保障是隨車投保的，因此只要經過車主同意，親友駕駛該車輛時也能享有相同的保險保障。

Q:如果開車(或騎車)失控撞到名宅或是營業店面，也有保障嗎?

A:除了發生連環車禍事故，有時也會看到車輛衝撞營業店面，或是在倒車、停車時撞壞路邊的汽車、機車、自行車、盆栽等情況。這些情況屬於第三人責任險的財物損失賠償範圍。如果第三人責任險的賠償額度不足，就會啟動「超額責任保險」來進行補充賠償。

車禍事故一旦發生，車輛外「物」的損失大致可以估計，但「人」的傷害卻難以預測，因此必須牢記「人比車重要」的觀念，並且優先考慮賠償對方的損失。無論是強制險還是第三人責任險，都是為「賠給對方」而設的基本保障。此後，可以根據預算考量，添加駕駛人傷害險、乘客體傷責任險、車體險等，以補足對自己及車輛的保障，從而讓行車保障層層升級，覆蓋範圍更廣，保障也更為完善。